Wie lange dauert es, bis ich eine Finanzierungszusage erhalte?
Das geht oft schneller, als man denkt . Ein erstes persönliches Finanzierungsangebot können wir dir meist schon innerhalb von 24 Stunden nach deiner Anfrage präsentieren – so hast du rasch einen Anhaltspunkt. Die endgültige Kreditentscheidung der Bank, also die verbindliche Zusage, erfolgt, sobald alle Unterlagen geprüft sind. Je nach Bank kann das nur wenige Tage dauern; in komplexeren Fällen auch mal zwei bis drei Wochen. Wir setzen uns dafür ein, dass alles so zügig wie möglich geht. Die Auszahlung des Darlehens erfolgt dann in Abstimmung mit dem Kauf- oder Bauablauf – zum Beispiel zum Notartermin oder nach Baufortschritt.
Welche Voraussetzungen muss ich für eine Baufinanzierung erfüllen?
Wichtig sind vor allem deine finanziellen Grundlagen . Die Bank prüft bei jedem Antrag deine Bonität , also vereinfacht gesagt: gute Schufa-Auskunft ohne negative Einträge ist wichtig. Negative Merkmale (z. B. unbezahlte Rechnungen, Insolvenzen) führen oft zur Ablehnung.
Welche Unterlagen muss ich für die Finanzierung einreichen?
Damit wir einen Kreditantrag stellen können, benötigen wir einige Dokumente von dir . Typischerweise sind das: ein gültiger Ausweis (Personalausweis oder Reisepass), aktuelle Einkommensnachweise (z. B. Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate), ggf. der letzte Einkommenssteuerbescheid (bei Selbständigen meist die Steuerbescheide der letzten zwei Jahre). Außerdem brauchen wir einen Nachweis über deine Eigenmittel (z. B. Kontoauszüge oder Bausparguthaben). Zum Finanzierungsobjekt selbst benötigen wir, sofern schon vorhanden, Informationen zur Immobilie – etwa ein Exposé, den Kaufvertragsentwurf oder bei einem Neubau Baupläne und Kostenvoranschläge. Falls du bereits laufende Kredite hast, sollten auch dazu Unterlagen (Kreditverträge oder Ablöseinformationen) bereitgelegt werden. Keine Sorge, wir geben dir eine genaue Liste und helfen dir beim Zusammenstellen aller Unterlagen.
Wie viel kann ich mir leisten? (Wie hoch darf meine monatliche Rate sein?)
Deine monatliche Kreditrate sollte so bemessen sein, dass du sie auch langfristig bequem tragen kannst. Ein oft genannter Richtwert: maximal 35–40 % deines Nettoeinkommens sollten für die Kreditrate draufgehen. Die Verbraucherzentrale empfiehlt, eher nicht über 40 % des Haushaltsnettos zu gehen – so bleibt genug finanzieller Puffer für Lebenshaltung und Unvorhergesehenes. Um herauszufinden, was das in Euro bedeutet, kannst du eine Einnahmen-Ausgaben-Rechnung machen (z. B. mit einem Haushaltsrechner ). Dabei stellen wir dir gern Hilfsmittel zur Verfügung. Hast du ermittelt, welche Rate zu deinem Budget passt, lässt sich daraus die maximal mögliche Darlehenssumme und somit der Kaufpreis ableiten. So weißt du ungefähr, in welchem Preisrahmen du dir ein Eigenheim leisten kannst.
Was bedeutet Umschuldung und wann lohnt sie sich?
Umschuldung bedeutet, einen oder mehrere bestehende Kredite durch einen neuen Kredit abzulösen – meist, um Zinsen zu sparen oder deine Raten zu reduzieren. Lohnenswert ist eine Umschuldung vor allem, wenn die Zinsen gesunken sind oder du aktuell Kredite mit hohen Zinsen hast. Dann kann ein neuer Kredit zu besseren Konditionen viel Geld sparen. Auch wenn du mehrere kleine Kredite hast, kannst du diese in einem günstigeren größeren Kredit bündeln – so hast du nur noch eine Rate und behältst leichter den Überblick. Eine Umschuldung kommt häufig bei Immobiliendarlehen zum Tragen, sobald die Zinsbindung vorbei ist (dann spricht man von Anschlussfinanzierung oder Bankwechsel, siehe oben). Du kannst aber auch Konsumentenkredite, Dispokredite oder Autokredite umschulden. Wichtig ist, eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen oder Gebühren zu beachten, wenn du einen laufenden Kredit vorzeitig ablöst. Wir analysieren das gern für dich und sagen dir ehrlich, ob sich eine Umschuldung in deinem Fall rechnet. Oft lautet die Antwort ja , gerade in Zeiten sinkender Zinsen oder wenn du deine monatliche Belastung senken möchtest.
Was ist ein Modernisierungskredit?
Ein Modernisierungskredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit für Renovierungen und Modernisierungen rund um dein Zuhause. Der große Vorteil: Anders als bei einer Baufinanzierung ist kein Grundbucheintrag als Sicherheit nötig. Das heißt, du kannst auch kleinere bis mittlere Summen (typisch z. B. 10.000 bis 50.000 €) für eine Wohnungsrenovierung, eine neue Küche, ein neues Bad oder energetische Sanierungsmaßnahmen aufnehmen, ohne dass deine Immobilie belastet wird. Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten zu einem festen Zinssatz, ähnlich wie bei einem normalen Ratenkredit, aber oft mit etwas längerer Laufzeit und günstigeren Zinsen, da der Zweck wohnwirtschaftlich ist. Du bleibst flexibel in der Verwendung: Ob neue Fenster für Energiesparen, ein Anbau, frischer Innenanstrich oder barrierefreier Umbau , all das lässt sich damit finanzieren. Wir finden den passenden Modernisierungskredit mit günstigen Zinsen und geeigneter Laufzeit für dein Vorhaben.
Wofür kann ich einen Ratenkredit verwenden?
Ein Ratenkredit ist ein Allzweck-Darlehen, das du sehr flexibel einsetzen kannst. Typische Verwendungszwecke sind z. B. Auto -Kauf, Möbel oder andere größere Anschaffungen, Urlaub oder auch das Umschulden teurer Dispokredite. Unsere Ratenkredite bringen dich schnell und unkompliziert ans Ziel – die Auszahlung erfolgt oft binnen weniger Tage, und du zahlst dann gleichbleibende Monatsraten über die vereinbarte Laufzeit. Der Kredit ist nicht zweckgebunden (außer du nimmst einen speziellen Autokredit, aber in der Regel frei verwendbar). Das heißt, du kannst über das Geld frei verfügen. Wichtig zu wissen: Ein Ratenkredit ist ungesichert , es wird also keine Immobilie verpfändet. Daher sind die Zinssätze in der Regel etwas höher als bei grundpfandrechtlich gesicherten Darlehen, aber dafür ist die Abwicklung sehr einfach – meist genügt ein Einkommensnachweis und eine Schufa-Prüfung. Wir suchen für dich den günstigsten Ratenkredit aus vielen Banken heraus, damit du dein Vorhaben günstig finanzieren kannst.
